我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話~
那利息大約是15%(還是20%我忘了)
好比說，你欠信用卡1萬，一年的利息是1500元
10萬元的一年利息就是1萬5000元
如果你欠信用卡100萬元，一年的利息就是15萬元

如果你沒按時每個月繳清你的帳單金額~
只每個月繳最低應繳金額~
不吃不喝，這些利息通通是給銀行的。

當時的我，覺得刷信用卡付款，是很簡單容易的。

那時候，我離開家第一件事就是辦信用卡，額度5萬。
我馬上買了摩托車，為了工作用。
但是帳單來了，我付不起，因為我尚未領到我的第一份薪水。

我身上也沒存款。
於是就這樣，第一個月就繳「最低應繳金額」

後來發現，疑?!
我薪水領三萬，我只要每個月繳幾千元就好了~
然後，我就可以馬上擁有一台摩托車好幾萬~
於是，不正確的還款方式馬上改變了我的人生。

我繼續辦信用卡，銀行給我的額度越來越高~
那時頂尖時期，有三張信用卡，每一張都刷爆。

你一定覺得很扯，花到哪裡去?
跟朋友吃飯刷卡、出去唱歌刷卡、買任何衣服、鞋子包包刷卡~
什麼都刷卡，不要以為幾千元而已~
累積下來隨便就好幾萬~
不用多久，這些信用卡就集滿，卡當然就爆掉。

那時只覺得，反正我只要付最低應繳金額就好了~
這樣我的薪水每個月3萬多，繳最低應繳金額，我還夠生活~
於是，全部的信用卡最低應繳金額也佔了我薪水的6-8成。
我就沒再申請信用卡~
因為我自己知道，如果再申請，再刷卡，我一定生活一定會有困難。

而且，多年來，我完全無法沒有工作。
不然，我繳不起卡費，我就變成一個信用破產的人。
這樣我爸媽一定知道我幹了什麼好事。
然後我就死定了。

這樣的生活過了好幾年之後~
遇到了銀行個人信貸的業務，幫我做了負債整合。
把我的信用卡費用全數還清。
那利率比信用卡少很多，然後分五年還清~

一個月要付的費用大約是1萬多，比我繳最低應繳金額來得少很多
於是生活品質也提升了一些。

好景不常，信用卡清空之後~
我手癢，又開始刷卡。
我最後只留一張信用卡，就是希望自己不要再這樣刷爆。
但是，我還是重蹈覆徹。
這張額度印象中也是滿多的~

後來我把所有信用卡剪掉。
完全不再刷卡，直到全數還清為止。

怎麼還清的呢?
除了信用貸款每個月固定繳之外。
信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還每個月多還一些整數的本金進去。
例如最低應繳是4000元，我會多繳5000-10000本金進去信用卡內。
依照當月份我的收入，來還信用卡的本金。
花了很久的時間才把這張信用卡繳清。

那也還有信用貸款。
也是可以還本金之後，依照同樣的模式，慢慢的還清我所有的負債。

之後，這十多年來，我自己就完全改變繳信用卡費的習慣~
我現在還是依賴信用卡來消費。
因為可以賺紅利、現金回饋等等….
但是不一樣的地方是，我會每週檢視自己的消費金額~
每一週就把佔用額度的消費金額繳進去信用卡。

然後，額度調整到6萬。
如果臨時要增加額度刷高額的，我會先匯進去信用卡內。
再刷卡。(例如額度6萬，要刷10萬，我會先匯款4萬進信用卡)
雖然有點多此一舉，但是告訴自己，就是要繳進去自己刷的金額全額
也就是我不希望我的消費習慣跟原來一樣。
爽爽刷，繳最低，完全沒在怕的那心態。

現在我算是把信用卡當成「人」來看待。
就像是我跟人家借錢，不想欠著，所以會很想趕快還清的那感覺。
好多年下來，我的信用非常的良好，信用卡都是筆筆繳清。
因為信用卡的循環利息曾經壓得我喘不過氣。

喘不過氣怎麼辦?
我會想辦法賺更多錢來還錢。
畢竟事情是自己惹出來的，自己要解決。

我覺得使用信用卡的觀念要盡早讓孩子知道。
因為我當時就是什麼都不懂，只覺得刷了就得到了想要的東西
造成多年來的卡奴身份~

如果你還在背卡債，想辦法變成信貸，讓利息先變低~
然後再慢慢的把本金多一點還進去，幾千元都不嫌少~
至少，總有一天是還得完的。

如果你已經走投無路，那請找銀行做整合。

這是我自身年輕時很不好的經驗~
因為孩子的出生，我想到我們的未來~
所以現在身上的錢都會一筆一筆能存下來就存下來~
能做未來的養老規劃跟教育基金我都盡量把錢捏下來。

我其實也很謝謝當時的我，曾經被卡債壓得喘不過氣~
才有現在會存錢的我。